La majoria de nosaltres ho tenim una certa quantitat de deute , sobretot perquè vivim en un món on tot sembla cada cop més car. Però només uns quants passos en fals poden fer que un petit deute es converteixi en una bola de neu en una cosa completament inmanejable, que és el que s'ha adonat una parella que ara té 285.000 dòlars en deute. La parella va parlar de ser en vermell i de com van arribar-hi en una nova entrevista amb un milionari fet a si mateix Ramit Sethi . Continua llegint per descobrir quins creu que són els tres errors de diners que van cometre.
indica que el teu xicot et dóna per fet
RELACIONATS: No utilitzeu mai la vostra targeta de crèdit per a aquestes 6 compres, segons experts financers .
Una parella va admetre que tenen un deute de 285.000 dòlars.
En el Episodi del 31 d'octubre de Sethi T'ensenyaré a ser ric podcast, una parella es va obrir sobre els seus reptes financers actuals. Trin i Lucas, que tenen 35 anys i dos fills, van dir que volen generar riquesa i estalvis per al futur dels seus fills. Però actualment hi ha una gran barrera al seu camí: 285.000 dòlars de deute. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Quan es tracta del que estan aportant, Lucas dirigeix el seu propi negoci de consultoria, de manera que els seus ingressos poden ser inconsistents. Però li va dir a Sethi que normalment oscil·la entre els 8.000 i els 12.000 dòlars al mes. Trin, en canvi, treballa en una feina corporativa on aporta una mica menys de 3.000 dòlars al mes. En total, guanyen uns 140.000 dòlars anuals.
Però actualment Gastar al voltant del 154 per cent dels seus ingressos mensuals, segons els càlculs de Sethi. 'Estàs trencat', va dir el podcaster a la parella.
RELACIONATS: 10 maneres fàcils d'estalviar en una renda fixa .
El milionari fet a si mateix va revelar tres errors de diners que van portar a això.
Mentre parlava amb Trin i Lucas, Sethi va reconèixer que estava 'molt preocupat' pel que va sentir de la parella.
'[Ells] estan perdent diners cada mes', va dir. Però la parella no sempre ha viscut així. Entre el 2021 i el 2022, Lucas només supervisava les finances de la família i havien començat a adquirir molts diners en efectiu i a posar-los en estalvis, segons Trin.
'Està fent una feina fantàstica', va dir. 'Però a finals del 2022, va venir a mi i em va dir: 'Ei, no tenim diners''.
millors línies de recollida per a nens
Aquesta revelació va sorprendre a Trin. Però en parlar amb la parella, Sethi va poder identificar tres grans errors de diners que els van portar a la seva situació actual: establir objectius estranys, centrar-se només en els pagaments mensuals i intentar 'enriquir-se' ràpidament.
Va dir que els seus futurs somnis financers 'no són factibles'.
Malgrat la seva gran quantitat de deutes, els somnis financers de Trin i Lucas són grans. La parella va dir a Sethi que l'ideal seria ser 'lliure financerament' en cinc anys i tenir 187.000 dòlars anuals com a família després d'impostos. Segons Lucas, això els permetria 'tenir l'estil de vida' que volen.
'Lucas diu que vol anar des d'on és avui -en 285.000 dòlars de deute- a tenir uns 3 milions de dòlars en l'impost postal bancari d'aquí a cinc anys', va explicar Sethi. 'Això no és factible'.
Però establir 'objectius estranys' com aquest és un error de diners comú que la gent comet i que els endeuta més, segons l'amfitrió del podcast.
'I el següent que fan és assumir riscos estranys per assolir l'objectiu que mai s'haurien d'haver marcat en primer lloc', va dir Sethi. 'Ara una cosa és establir objectius ambiciosos... una altra és ser totalment irreal'.
RELACIONATS: 9 coses que hauríeu de deixar de comprar si voleu jubilar-vos abans, diuen els experts financers .
Haurien de centrar-se en el cost total de les compres importants.
No són només els gols estranys els que han posat Trin i Lucas en un lloc preocupant. En la segona part del podcast, la parella va dir a Sethi que van comprar el seu tercer cotxe, un Mazda, a l'abril. Quan ho van fer, Lucas va dir que suposava que es podien permetre el pagament mensual sense cap problema.
Però el problema és que la despesa total del vehicle, que ronda els 31.000 dòlars, no es va tenir en compte al seu pressupost. 'No prenguis mai decisions de compra importants basades en el pagament mensual', va dir Sethi.
Això és una cosa que el milionari fet a si mateix ha dit als convidats al seu podcast diverses vegades en el passat.
'És molt fàcil prendre una sèrie de decisions transaccionals i perdre's el panorama general, que és el que ha passat aquí', va explicar Sethi. 'És millor viure una mica més modestament o arriscar-se una mica menys per evitar arribar a una situació súper arriscada'.
Sethi diu que intentar 'fer-se ric' ràpidament tampoc no funciona mai.
El tercer error de diners es redueix a com la parella ha estat intentant aportar riquesa. Segons Sethi, Lucas és un 'creient', ja que ha experimentat amb molts mètodes diferents per intentar crear riquesa i millorar la seva situació financera. Això inclou invertir en béns arrels, afegir usuaris autoritzats a la seva targeta de crèdit i sobrefinançar una pòlissa d'assegurança de vida.
Però cap d'aquests mètodes ha funcionat perquè formen part d'aquesta idea 'excés de complicació' de generar riquesa.
'En Lucas sembla estar profund en el món de l'enriquiment ràpid', va dir Sethi. Segons el podcaster, hi ha molts influencers financers que presenten estratègies d''enriquir-se ràpidament' que són massa arriscades i complicades per a persones com Lucas, els ingressos de la qual fluctuen de mes a mes.
què no s’ha de fer quan es refreda
En comptes d'això, hauríeu de centrar-vos en consells que us poden ajudar a generar una riquesa seriosa al llarg del temps, fins i tot si us sembla avorrit o si trigarà massa temps.
'Les teves finances haurien de ser bastant simples', va concloure Sethi.
Per obtenir més assessorament financer directament a la vostra safata d'entrada, subscriu-te al nostre butlletí diari .
Best Life ofereix la informació financera més actualitzada dels millors experts i les últimes notícies i investigacions, però el nostre contingut no pretén substituir l'orientació professional. Quan es tracta dels diners que esteu gastant, estalviant o invertint, consulteu sempre directament el vostre assessor financer.
Kali Coleman Kali Coleman és editora sènior de Best Life. El seu objectiu principal és cobrir notícies, on sovint manté els lectors informats sobre la pandèmia COVID-19 en curs i al dia sobre els últims tancaments de comerços. Llegeix més
