L'augment dels tipus d'interès ha canviat l'equació en una sèrie de decisions financeres, des de les hipoteques fins als préstecs per a cotxes. Però n'hi ha un que probablement no has tingut en compte. Si tens una pensió, ara pot ser el moment de jubilar-te, encara que sigui abans del previst, el Wall Street Journal va dir aquesta setmana .
El problema en qüestió: a la jubilació, les persones que han guanyat una pensió sovint tenen dues opcions: rebre un pagament global o rebre un ingrés mensual per a tota la vida. Si teniu previst optar per la suma global, heu de saber que aquests pagaments cauen quan pugen els tipus d'interès, el revista diu. (Els pagaments mensuals no es veuen afectats pels tipus d'interès.)
'Per a molta gent, és una de les decisions financeres més importants que prendran, ja que normalment la pensió representa una bona part dels seus diners', va dir Larry Pershing, assessor financer a Chicago. Segueix llegint per esbrinar què és revista i altres experts diuen que ho hauríeu de fer ara, si la situació us correspon.
1
T'has de jubilar abans?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Pot semblar sentit comú: agafa tants diners com puguis. Però els experts diuen que, tret que ja estiguessis planejant jubilar-te, no hauries d'entrar en pànic i prendre una decisió impulsiva. 'Jubilar-se abans d'hora per aconseguir una suma global més alta pot tenir sentit per a les persones que havien planejat deixar la seva feina aviat i estan preparades econòmicament i emocionalment', va dir. revista diu.
'No acceleraria la meva jubilació només per aquesta situació', va dir Steve Vernon, antic actuari de pensions i actual assessor de jubilació. 'Molta gent veu la seva suma global i pensa: 'Uau, sóc ric', però aquest és l'abast del seu pensament'.
2
Com prens la decisió?
Els experts aconsellen utilitzar una calculadora de pensions per determinar quant rebria en cada escenari. Diverses estan disponibles en línia. Determineu quan haureu de notificar a la vostra empresa els vostres plans de jubilació. A continuació, tritureu els números.
El revista descriu el cas d'un home de 58 anys que té l'opció de cobrar una suma global de 540.000 dòlars o una pensió que paga 2.150 dòlars al mes. Si visqué fins als 85 anys, l'home hauria de guanyar un 2,4% anual de la suma global per igualar la quantitat total pagada mensualment.
3
En un cas, esperar un any donaria lloc a una pèrdua important
Un expert va dir al revista això és plausible, si inverteix en la combinació adequada de bons i accions. Una altra consideració: per obtenir la suma global de 540.000 dòlars, l'home s'hauria de jubilar en els propers mesos, un any abans del previst. Si hagués de treballar un any més, guanyaria el seu sou de 70.000 dòlars.
Però la seva suma global probablement es reduiria un 20%, o 108.000 dòlars, a causa de l'augment dels tipus d'interès. L'incentiu de jubilació anticipada de 30.000 dòlars de la seva empresa també es reduiria. 'En el seu cas, treballar un any més econòmicament no té sentit', va dir Brian Tegtmeyer, assessor financer de l'home a Columbus, Ohio.
4
Però fes el que et convé
Tanmateix, la situació d'aquest empleat no s'aplicarà a tots els que estan contemplant la jubilació. 'Els clients diuen:' L'any passat, vaig treure el meu compte i la meva suma global va ser d'1 milió de dòlars; avui val 977.000 dòlars. Per què està baixant? '' Kyle W. Harlemert, analista financer autoritzat, va dir a la CNBC . 'La gent es preocupa: 'He de jubilar-me ara abans que baixi més?''
Va dir que agafar la suma global i invertir en bons i accions per fer créixer aquests diners, que podria compensar la diferència entre la suma global i els pagaments mensuals, és una opció. 'Ens esforcem per educar als clients que, tot i que reben una suma global més baixa, podem invertir en actius que probablement puguin generar taxes de rendiment més altes per compensar aquest saldo més baix', va dir Harlemert.
5
S'espera que els tipus d'interès pugin encara més
somni de serp blanca
Un altre factor és quant de temps pot durar la vostra jubilació. Segons els experts, la COVID ha canviat el pensament de molts jubilats. 'Entre els gairebé jubilats, 'Crec que la preocupació més comuna és sempre:' Tinc prou diners?', va dir a CNBC Mark R. Mirsberger, director general de Dana Investment Advisors.
'El que hi ha de nou és [que] els riscos i les restriccions de COVID van fer que alguns jubilats es replantessin la seva longevitat i el seu desig d'accelerar la seva despesa i el gaudi de la vida'. El que és clar: s'espera que els tipus d'interès pugin encara més l'any que ve. Aquesta setmana, els analistes de Goldman Sachs van predir que els tipus d'interès pujaran fins al 5% el març del 2023.
Miquel Martín Michael Martin és un escriptor i editor de la ciutat de Nova York el contingut de salut i estil de vida del qual també s'ha publicat a Beachbody i Openfit. Escriptor col·laborador de Eat This, Not That!, també ha estat publicat a Nova York, Architectural Digest, Interview i molts altres. Llegeix més
